Cómo obtener una tarjeta de crédito sin Seguro Social usando el ITIN: Guía completa

¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin número de Seguro Social (SSN) en Estados Unidos?, ¿Te has preguntado si es posible tener una tarjeta de crédito en Estados Unidos sin contar con un Número de Seguro Social (SSN)? ¡La buena noticia es que sí se puede!

La clave está en el Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN Number por sus siglas en inglés, que significa Individual Taxpayer Identification Number). Este es un número que el IRS emite a través del Formulario W-7 y está pensado justo para quienes no cumplen los requisitos para un SSN, incluyendo a muchísimos inmigrantes, trabajadores y estudiantes.

Si te interesa, en la guía que preparamos vas a encontrar todo lo que necesitas saber: qué es el ITIN, para qué sirve, y cómo puedes solicitarlo paso a paso. Además, te mostraremos qué bancos de renombre ya están aceptando el ITIN para tarjetas de crédito, como Wells Fargo, Bank of America, Capital One, Citibank y Chase. Analizaremos en detalle los pros y contras de lanzarte a pedir una tarjeta de crédito sin tener SSN. También te ayudaremos a evaluar si esta es la opción que más te conviene, qué documentos esenciales debes tener a mano y, lo más importante, cómo puedes aumentar tus probabilidades de aprobación.

1️⃣ ¿Es posible obtener una tarjeta de crédito sin Seguro Social (SSN)? 🤔

La respuesta corta es ¡sí, es totalmente posible! Hoy en día, muchas entidades financieras aceptan el ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) como alternativa al SSN para que puedas solicitar productos bancarios y tarjetas de crédito. Ojo, tener el ITIN no te asegura la aprobación, pero sí le permite a los bancos verificar tu identidad y evaluar tu solicitud. Las mejores opciones para empezar son las tarjetas aseguradas (secured), las tarjetas para estudiantes o cualquier producto creado específicamente para construir historial crediticio.

Si quieres saber más, puedes revisar la información oficial del About Form W-7, Application for IRS Individual Taxpayer Identification Number y el artículo Can You Get A Credit Card Without A Social Security Number? | Bankrate.

Qué opciones existen actualmente (2025)

• Tarjetas aseguradas (secured): Estas requieren que dejes un depósito que funciona como tu línea de crédito. Son, sin duda, la vía más común y la más recomendada para arrancar a construir historial si no tienes el SSN.
• Tarjetas para estudiantes o para construir crédito: Hay emisores grandes que tienen productos pensados para personas con poco o nulo historial crediticio, y muchos de ellos aceptan el ITIN. (Por ejemplo, el BankAmericard® Secured Credit Card from Bank of America es una de las opciones aseguradas).
• Emisores que aceptan ITIN: Hablamos de bancos tradicionales (aunque solo algunos) y las fintechs/neo-banks, que suelen ser más flexibles con los requisitos. Lo esencial es comparar muy bien las condiciones (tasas, comisiones y que reporten a los burós de crédito).

Si no tienes SSN, la mejor estrategia es empezar con una tarjeta asegurada o una diseñada para construir crédito, y ser súper puntual con los pagos para que tu historial crezca.

Cuándo es obligatorio el SSN y cuándo no

• Obligatorio o muy solicitado: Generalmente, es un requisito fijo en solicitudes en línea de tarjetas premium, productos con altas líneas de crédito y procesos que usan verificaciones automáticas basadas en el SSN.
• No siempre obligatorio: Aquí entran la apertura de cuentas básicas, las solicitudes en sucursal (en persona), las tarjetas aseguradas y ciertos programas para inmigrantes o estudiantes. Recuerda que muchos bancos aceptan el ITIN como una alternativa válida si no puedes obtener el SSN (puedes ver más sobre requisitos de apertura en What Do You Need to Open or Close a Bank Account? Apply Online | Wells Fargo).

El SSN es el identificador estándar, claro, pero el ITIN funciona como una alternativa totalmente válida para muchos trámites bancarios. La clave es que la exigencia varía según el emisor y el producto específico.

Si en el futuro calificas para un SSN, te convendrá conocer el proceso para obtenerlo. La guía Cómo sacar el Social Security Number (SSN) por primera vez en USA te orienta paso a paso sobre requisitos, elegibilidad y trámites oficiales.

Bancos y emisores que verifican identidad sin SSN

Aquí te dejamos algunos bancos y emisores que ya aceptan el ITIN o alternativas, según sus políticas oficiales:

• Wells Fargo — Ellos reconocen tanto el SSN como el ITIN para abrir cuentas y te dan orientación sobre cómo construir crédito.
• Bank of America — Ofrecen tarjetas y productos enfocados en construir crédito, incluyendo opciones aseguradas.
• Chase — En su información, mencionan que se puede usar el ITIN o EIN en lugar del SSN para ciertos trámites y negocios (mira más sobre los requisitos en How to apply for a credit card online – Chase.com).
• Otros emisores y fintechs — Empresas como Capital One (How To Get a Credit Card With an ITIN | Capital One), bancos locales y fintechs especializadas también suelen aceptar el ITIN frecuentemente. Eso sí, lo mejor es verificar los requisitos específicos antes de aplicar.

Ten presente que la aceptación del ITIN cambia según el producto y hasta la sucursal. A veces, los procesos online piden el SSN para pre-calificaciones inmediatas, pero una solicitud en persona con tu documentación puede procesarse perfectamente con el ITIN.

2️⃣ Bancos que aceptan ITIN para tarjetas de crédito 🏦

Es una excelente noticia que muchos de los bancos y emisores de tarjetas más grandes de Estados Unidos ya aceptan el ITIN (en vez del SSN) para tramitar solicitudes. Esto es especialmente cierto si buscas tarjetas aseguradas (secured) o productos para construir crédito desde cero. Algunos de los que encabezan la lista son American Express, Capital One, Chase Bank, Bank of America, Citi (sobre todo para tarjetas aseguradas) y Wells Fargo (en productos selectos).

Puedes revisar una comparativa más detallada en Best Credit Cards Without A Social Security Number Requirement Of 2025 – Forbes o en How to apply for a credit card without a Social Security Number (SSN)? – Wise.

Cómo verifican tu identidad (KYC) sin SSN

Aunque no tengas SSN, los bancos están obligados a hacer el proceso de verificación de identidad que se conoce como KYC (Know Your Customer). Para esto, se usa tu ITIN junto con otros documentos de identificación.

A veces, esto implica tener que ir en persona a una sucursal (la solicitud online no siempre es suficiente) para que revisen tu pasaporte u otra identificación con foto. Además, puede que te pidan demostrar que tienes dirección en EE. UU. con un recibo de servicio o un contrato de arrendamiento (puedes ver más sobre documentos en ITIN supporting documents | Internal Revenue Service). Si aplicas a una tarjeta asegurada, recuerda que debes hacer un depósito inicial como garantía, algo que reduce el riesgo del banco y te ayuda con la aprobación.

Aunque no uses SSN, el banco debe confirmar tu identidad con un ITIN + documento de identidad válido + prueba de dirección o residencia. Muchas veces la revisión es presencial.

Documentos que suelen pedir

Los documentos varían, pero esto es lo que casi siempre te van a solicitar si aplicas con tu ITIN:

• Pasaporte vigente (o alguna otra identificación oficial con foto).
• Tu ITIN (en lugar de SSN) como el número identificador.
• Comprobante de domicilio en EE. UU. (un recibo de servicios, contrato de alquiler, etc.).
• El depósito de garantía, si vas por la opción de tarjeta asegurada (secured).
• En ciertas ocasiones: evidencia de ingresos o empleo, sobre todo si buscas límites más altos.

Siempre que vayas a sucursal, lleva los documentos originales, ya que las fotocopias o archivos digitales rara vez se aceptan en la revisión KYC.

Comparativa rápida de políticas entre bancos

Para que tengas una idea más clara, aquí tienes una comparativa rápida sobre las políticas de algunos bancos importantes que aceptan el ITIN (también puedes ver qué pide What Do You Need to Open or Close a Bank Account? Apply Online | Wells Fargo para abrir cuentas en general):

Banco / Emisor	Acepta ITIN en lugar de SSN	Tipo de tarjetas que suelen aprobar con ITIN	Comentarios / Notas importantes
American Express	✅	Tarjetas estándar de crédito (y potencialmente algunas con recompensas)	Más amigable con solicitantes sin historial crediticio en EE. UU.
Capital One	✅	Tarjetas aseguradas y de construcción de crédito	Ideal para quienes comienzan su historial crediticio ([How To Get a Credit Card With an ITIN
Chase Bank	✅	Depende; muchas veces requieren revisión manual u oficina	Puede requerir visitas a sucursal y documentos adicionales.
Bank of America	✅ (principalmente en sucursal)	Tarjetas aseguradas o de bajo límite	Las aprobaciones suelen necesitar interacción directa con personal del banco.
Citi	✅ (sobre todo tarjetas aseguradas)	Tarjetas aseguradas (p. ej. «Secured Mastercard»)	Un buen camino para quienes no tienen historial de crédito.
Wells Fargo	✅ (para ciertas tarjetas)	Tarjetas aseguradas o productos básicos	El ITIN permite acceder a servicios bancarios desde cuentas hasta tarjetas de crédito.

Si estás empezando desde cero (sin SSN ni historial), lo más sencillo es ir por emisores que ofrezcan tarjetas aseguradas o de construcción de crédito con tu ITIN. Las aprobaciones son más seguras y los requisitos son mucho más moderados.

3️⃣ Alternativas si no tienes SSN ni ITIN 🔄

Si ahora mismo te encuentras sin SSN y sin ITIN, ¡tranquilo! Todavía tienes caminos prácticos para acceder a crédito y empezar a construir historial en Estados Unidos. Es cierto que no tener estos números complica algunas cosas, pero la puerta no está cerrada del todo. Hay productos diseñados para gente sin historial, mecanismos alternos de verificación y opciones que se salen del sistema bancario tradicional. Si necesitas información oficial para obtener el ITIN, puedes consultar la guía About Form W-7, Application for IRS Individual Taxpayer Identification Number.

Tarjetas aseguradas sin ITIN

¿Qué son? Las tarjetas aseguradas (secured) exigen un depósito en garantía que funciona como tu límite de crédito. Por eso, son la opción estrella para quienes no tienen historial o identificadores tradicionales en el país.

¿Se aceptan sin ITIN? Algunos emisores sí lo permiten, pidiendo solo identificación válida (pasaporte o identificación extranjera) más comprobantes de domicilio. Sin embargo, muchos bancos suelen solicitar al menos el ITIN o SSN si la cuenta genera intereses o si quieren registrar tu historial completo en los burós de crédito. La CFPB, por ejemplo, explica que no se puede negar un servicio solo por usar una identificación extranjera en Can a consumer be denied a loan because he or she uses foreign identification?.

Si no tienes ITIN, te aconsejamos ir a preguntar directamente en la sucursal (olvídate de la aplicación online) y lleva el pasaporte, el comprobante de domicilio y evidencia de ingresos. Esto aumenta muchísimo la chance de que el banco evalúe tu solicitud manualmente. El enlace How to establish credit for the first time es una buena referencia.

Tarjetas de tiendas (Store Cards)

¿Qué son? Las tarjetas emitidas por tiendas (store cards) tienen requisitos menos exigentes que las tarjetas de crédito tradicionales, lo que las hace una opción más accesible si tienes poco o nulo historial.

Ventajas y limitaciones: Aunque son más fáciles de conseguir, sus tasas y condiciones no siempre son las mejores (límites bajos, intereses altos) y, ¡ojo!, no todas reportan a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), lo cual es crucial para construir tu puntaje.

Antes de aceptar una store card, confirma que el emisor reporte la actividad a Equifax, Experian y TransUnion. Si no lo hace, simplemente no te servirá para crear un historial crediticio formal (How do I build or rebuild my credit?).

Si estás construyendo historial crediticio en EE. UU., es útil entender cómo funcionan otros métodos de pago. La guía Cómo canjear una tarjeta de Google Play en Estados Unidos explica con claridad cómo utilizar tarjetas prepago dentro del sistema financiero norteamericano.

Cómo crear crédito desde cero sin documentos

Si quieres crear crédito sin depender de los identificadores tradicionales, considera estas opciones:

1. Cuentas alternativas que reportan: Algunos servicios fintech tienen convenios para reportar tus pagos de servicios (renta, teléfono, luz) a las agencias. Es una forma de generar historial sin tarjeta tradicional, pero verifica que el proveedor realmente reporte.
2. Ser añadido como usuario autorizado: Si tienes un familiar o amigo con buen historial, pídele que te añada como usuario autorizado en su tarjeta. El historial positivo de esa cuenta se trasladará a tu reporte.
3. Cooperativas de crédito y bancos locales: Estas entidades (como las credit unions) a menudo son más flexibles con la identificación extranjera. Visitar la sucursal y hablar con alguien cara a cara suele ser más útil que aplicar en línea.
4. Productos “credit-builder” o préstamos pequeños: Son préstamos diseñados específicamente para construir crédito. El dinero se deposita en una cuenta bloqueada y, a medida que pagas el préstamo, se reporta a las agencias. Es una vía segura para crear historial sin tarjetas (Tips for building good credit ofrece más consejos).

Aunque no tener SSN o ITIN complica los caminos, no te impide empezar a construir tu crédito. Siempre prioriza las opciones que reporten tu actividad y mantén tus pagos puntuales para asegurarte un historial sólido.

4️⃣ ¿Qué es el ITIN Number y para qué sirve? 🔍

El ITIN Number es un recurso esencial si vives en Estados Unidos, pero no cumples los requisitos para obtener un SSN. Este número te permite cumplir con tus obligaciones fiscales y, muy importante, acceder a ciertos servicios financieros, como cuentas bancarias y, en algunos casos, tarjetas de crédito. Si entiendes bien su función, sus límites y sus beneficios, podrás usarlo de forma responsable y estratégica para tu historial financiero.

Para profundizar aún más sobre este número fiscal, puedes consultar ITIN en Estados Unidos: qué es, para qué sirve y cómo obtenerlo, una guía completa que complementa perfectamente este apartado y detalla los usos, limitaciones y beneficios del ITIN.

Definición oficial del IRS

El IRS (Servicio de Impuestos Internos) es muy claro: define el ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) como un código destinado exclusivamente a personas que tienen la obligación de presentar impuestos en Estados Unidos pero que no pueden obtener un SSN. Toda esta información oficial la encuentras en la página Números de identificación de contribuyente (TIN).

En palabras sencillas: el ITIN sirve para pagar impuestos, pero no te autoriza a trabajar, no cambia tu estatus migratorio y no reemplaza al Seguro Social. A pesar de estas limitaciones, sí es un documento que muchas entidades financieras aceptan para validar tu identidad en los procesos KYC (Know Your Customer).

Diferencias entre ITIN, SSN y Tax ID

Es súper importante que entiendas las diferencias, pues cada uno de estos números tiene un propósito bien definido:

• SSN (Social Security Number): Se da a ciudadanos, residentes y gente con permiso de empleo. Es el identificador principal del gobierno para trabajo, impuestos y beneficios sociales.
• ITIN (Individual Taxpayer Identification Number): Está hecho para quienes no tienen SSN y deben reportar ingresos o presentar declaraciones. Ojo, no sirve para trabajar ni para beneficios del Seguro Social.
• Tax ID o EIN (Employer Identification Number): Este se usa para identificar a empresas y entidades laborales. Lo necesitan dueños de negocios y empleadores.

La explicación detallada del IRS figura en su página oficial Números de identificación de contribuyente (TIN).

Qué trámites puedes realizar con un ITIN

El ITIN te abre varias puertas para hacer trámites importantes cuando no tienes SSN. Los procesos más comunes que puedes realizar son:

• Presentar tus declaraciones de impuestos federales ante el IRS.
• Abrir cuentas bancarias en entidades que aceptan identificaciones alternativas.
• Solicitar tarjetas de crédito en bancos que ven el ITIN como una identificación fiscal válida.
• Recibir reembolsos de impuestos si te corresponden.
• Declarar ingresos por alquileres o inversiones, incluso si no vives en EE. UU.

El IRS detalla todos estos usos, el proceso de solicitud y los documentos aceptados en su página Solicitud de un ITIN.

5️⃣ Cómo solicitar el ITIN Number: Formulario W-7 paso a paso 📄

Solicitar un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) al IRS es el paso esencial si necesitas un identificador fiscal en EE. UU. pero no puedes obtener un SSN. Aquí te explico, paso a paso, cómo debes hacerlo para que el proceso sea correcto.

Requisitos actualizados (IRS)

Para iniciar el trámite, tienes que llenar el formulario oficial, el Formulario W-7. Recuerda que solo debes presentarlo si NO eres elegible para un SSN. Si tienes SSN, o si puedes tramitarlo, este formulario no es para ti. Siempre es buena idea revisar la versión más reciente del formulario antes de enviarlo. Toda la información sobre la aplicación se encuentra en Acerca del Formulario W-7, Solicitud de Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN).

Dado que el ITIN se usa principalmente para reportar impuestos, es muy útil revisar Declaración de impuestos en USA: guía básica para latinos, donde encontrarás información clara sobre obligaciones fiscales y cómo cumplirlas correctamente.

Documentos necesarios

Cuando envíes la solicitud, asegúrate de incluir:

• El Formulario W-7 (totalmente completo).
• Una declaración de impuestos federal de EE. UU. (como el Formulario 1040 o 1040-NR), a menos que cumplas alguna excepción.
• Documentos que confirmen tu identidad y tu estatus extranjero. Lo más común y aceptado es el pasaporte vigente.
• Si aplicas como dependiente o menor de edad, pueden pedirte documentos extra (como acta de nacimiento o certificado).
• ¡Importante! Asegúrate de que todos los documentos estén vigentes (no expirados) cuando los envíes.

Cómo llenar el Formulario W-7 correctamente

Tómate tu tiempo para llenar el W-7 y presta atención a estos puntos:

• Marca la casilla correcta: Indica si es la primera vez que lo pides o si es una solicitud de renovación.
• Justifica la razón: Debes explicar por qué necesitas el ITIN (ej. presentar una declaración de impuestos o estás obligado a tener un TIN por tus ingresos).
• Adjuntar la declaración: Si incluyes una declaración de impuestos, adjunta el W-7 al frente del formulario de impuestos. En el campo de SSN, déjalo en blanco.
• Firma original: Asegúrate de usar tu firma original (si es un menor, debe firmar el padre, madre o tutor).

Dónde enviarlo y tiempos de aprobación

Hay varias formas de presentar tu solicitud, lo que te permite elegir la más cómoda:

• Por correo postal (directo a la dirección del IRS).
• A través de un agente certificado (Certifying Acceptance Agent, CAA). La ventaja es que estos agentes pueden autenticar tus documentos y enviarlos al IRS, lo que significa que puedes conservar tus originales.
• En persona (si estás en EE. UU.): Puedes ir a un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS (TAC) o a un sitio VITA que ofrezca servicios de ITIN.

Tiempos de Aprobación: El tiempo normal de procesamiento es de aproximadamente 7 semanas. Si aplicas en temporada alta o desde otro país, puede tardar de 9 a 11 semanas. En cuanto a tus documentos, el IRS los devuelve a la dirección que diste en un plazo de 60 días. Puedes ver más detalles sobre las opciones en Opciones para solicitar un ITIN.

¿Se puede solicitar un ITIN online? Lo que sí y lo que no

¡Una pregunta clave! El proceso de solicitud no se puede hacer completamente online. No es posible enviar el W-7 por internet ni subir copias escaneadas en un portal. Esto se debe a que el IRS exige documentos originales o copias certificadas para la verificación de identidad y estatus. Por eso, las únicas vías válidas son por correo postal o en persona (o a través de un agente certificado).

Preguntas comunes sobre el ITIN

• ¿Puedo usar ITIN para trabajar en EE. UU.? No. Recuerda, es solo para fines fiscales, no te da autorización de empleo, ni beneficios, ni cambia tu estatus.
• ¿Puedo aplicar si ya tengo SSN o soy elegible para uno? No. Si eres elegible para el SSN, no necesitas y no debes usar el W-7.
• ¿Qué pasa si envié copias simples (no certificadas)? Es muy probable que tu solicitud sea rechazada. Los documentos deben ser originales o copias certificadas.
• ¿Puedo pedir el ITIN solo para abrir una cuenta bancaria o tarjeta? Sí, siempre que el banco o emisor lo acepte como una identificación fiscal válida. De hecho, muchas instituciones lo usan para procesos de verificación e historial crediticio. (Pero ojo, este uso secundario siempre depende de cada banco).

6️⃣ Bancos que emiten tarjetas de crédito con ITIN en 2025 🏛️

En 2025, es una excelente noticia que muchos bancos tradicionales, cooperativas y varias fintech ya permiten usar tu ITIN (en lugar del SSN) para abrir productos financieros y, en algunos casos, solicitar tarjetas de crédito. La disponibilidad, eso sí, depende mucho del producto, de la sucursal y de si aplicas online o en persona. Lo más común es que las tarjetas aseguradas y los productos para «construir crédito» sean la vía más accesible para los titulares de ITIN.

A continuación, encontrarás un resumen por entidad con los enlaces oficiales para que consultes los requisitos. Lee la información con atención y confirma siempre directamente con el emisor o la sucursal antes de enviar tu aplicación.

Wells Fargo

Wells Fargo acepta el SSN o el ITIN para abrir cuentas y tiene guías específicas sobre cómo establecer historial crediticio si recién llegas a EE. UU. Las tarjetas aseguradas y los productos para «build credit» son la ruta recomendada para quienes tienen ITIN. Además, ir a una sucursal facilita la verificación de documentos.

Muchos solicitantes de tarjetas con ITIN prefieren empezar abriendo una cuenta bancaria. Si estás considerando Wells Fargo, te será útil revisar Requisitos para abrir una cuenta en Wells Fargo USA (Guía para Latinos), donde se explica qué documentos exige el banco y cómo comenzar si eres inmigrante o recién llegado.

Pregunta directamente en la sucursal sobre la aceptación del ITIN y, específicamente, por la opción de tarjetas aseguradas. Preguntas sobre la inscripción en Banca por Internet – Wells Fargo

Bank of America

Bank of America tiene páginas en español que explican sus productos para construir crédito y los procesos para clientes internacionales. Aceptan el ITIN en muchos trámites (especialmente si los haces en persona) y ofrecen cuentas y tarjetas pensadas para los que acaban de llegar al país.

Visitar un centro financiero es clave para revisar la documentación alternativa que aceptan (pasaporte, ITIN, comprobante de domicilio). Abra una cuenta bancaria en los EE. UU. sin ser residente – Bank of America

Capital One

Capital One ofrece recursos en español para inmigrantes y explica que algunos emisores permiten usar el ITIN en lugar del SSN para empezar el historial. Capital One tiene productos orientados a estudiantes y a la construcción de crédito, que suelen ser opciones muy prácticas para los titulares de ITIN.

Consulta específicamente el producto (tarjeta estudiantil o para construir crédito) y si la solicitud online acepta ITIN o si debes ir a una sucursal. CreditWise | Puntaje, Reporte y Monitoreo de Crédito Gratis – Capital One

Citibank (Citi)

Citi mantiene sus recursos en español y, en varios procesos (sobre todo cuentas y productos para clientes internacionales), acepta SSN o ITIN como identificador. Las políticas pueden variar según el producto y tu país de origen. En algunos casos, Citi puede pedir comprobantes adicionales o que ya tengas una relación previa con el banco.

Si ya tienes una relación con Citi fuera de EE. UU., menciónala al solicitar crédito. Esto podría facilitar tu evaluación. Citi en Español

Chase

Chase proporciona una lista clara de sus FORMAS DE IDENTIFICACIÓN ACEPTABLES – Chase.com (un PDF en español). En sus políticas se indica que para abrir cuentas y evaluar productos crediticios pueden pedir el SSN o el ITIN junto con documentos originales. Chase tiende a ser más estricto con las aprobaciones online, por lo que la vía presencial y la presentación de documentación original suelen aumentar tus opciones como solicitante con ITIN.

Llama o visita una sucursal local para solicitar una revisión manual si la aplicación online no te acepta el ITIN.

American Express (benchmark)

American Express puede evaluar solicitudes con ITIN en ciertos casos, sobre todo si ya tienes una relación con AmEx o si presentas documentación adicional. Algunos usuarios han logrado obtener tarjetas AmEx contactando a atención al cliente y pasando por procesos de verificación manual.

AmEx puede aceptar ITIN en aplicaciones que se tramitan fuera del flujo estándar online. Contacta a servicio al cliente para explorar tus opciones (esto requerirá una verificación documental exhaustiva). Tarjetas de Crédito American Express, solicítala en línea

Cooperativas de crédito (Credit Unions)

Las cooperativas de crédito (Credit Unions) son, a menudo, las más flexibles en cuanto al uso del ITIN. Muchas ofrecen programas de ITIN lending, tarjetas de crédito y préstamos a sus titulares, con una atención personalizada y requisitos más relajados que los de los grandes bancos.

Si puedes acceder a una credit union local, pregunta por sus programas ITIN. Suelen ser una vía excelente para construir crédito. Por ejemplo, Express Credit Union tiene su página de ITIN Services | Express Credit Union donde explica sus productos.

Fintechs que aceptan ITIN (FirstCard, Deserve, Grow, Stilt, etc.)

En los últimos años, varias fintechs y emisores digitales han lanzado productos específicos para inmigrantes o para solicitantes sin SSN. Estas empresas permiten a menudo aplicaciones con ITIN, aceptan verificaciones alternativas y sus procesos son más ágiles (ej. verificación de ingresos o uso del historial bancario).

• Firstcard publica información clara sobre la aceptación del ITIN y sus productos diseñados para quienes inician a construir crédito.
• Credit Card with ITIN Number – Firstcard®
• Stilt está especializada en préstamos y soluciones para inmigrantes, aceptando aplicaciones sin SSN y ofreciendo guías y checklists para quienes tienen ITIN.
• Stilt | Financial Resources and Immigration Guidance
• Deserve (históricamente) ofreció productos para estudiantes internacionales (aceptaba ITIN en soluciones específicas). Revisa siempre su sitio oficial, ya que sus ofertas cambian rápidamente.
• Grow (Grow Credit) es un producto para construir crédito que reporta a las agencias. Revisa si su oferta actual acepta ITIN según sus políticas.

Las fintechs pueden ser más rápidas y flexibles, pero asegúrate de que reporten a las tres agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) para que tu actividad sirva para construir historial.

7️⃣ Cómo solicitar una tarjeta de crédito con ITIN Number 📝

Solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos usando tu ITIN en lugar de un SSN es totalmente posible, pero el proceso requiere que cumplas ciertos requisitos, documentación y criterios específicos. Aquí te explico los pasos más comunes, lo que suelen pedir los emisores y varios consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación.

Requisitos básicos comunes

Para que un banco o emisor acepte tu solicitud con ITIN, lo más común es que te pidan:

• Tener un ITIN válido y vigente, emitido por el IRS.
• Presentar documentos de identidad válidos (el pasaporte, una cédula de identidad extranjera, etc.) y, en muchos casos, una prueba de domicilio en EE. UU. (como una factura de servicios o un contrato de alquiler).
• En algunos casos, tienes que demostrar ingresos o tu capacidad de pago (recibos de sueldo, comprobante de empleo o ingresos regulares), aunque esto puede variar mucho según el emisor y el tipo de tarjeta.
• Idea clave: Aunque el ITIN reemplaza al SSN para fines fiscales, los bancos necesitan ver que tienes una identidad, un domicilio y una capacidad de pago razonable antes de aprobar un crédito.

Prueba de identidad (KYC / Patriot Act)

Los emisores, para cumplir con las normas de verificación de identidad (KYC / regulaciones bajo Patriot Act), casi siempre solicitan:

• Un documento oficial con foto; el pasaporte válido es, por lo general, el más aceptado.
• A veces, te piden documentos adicionales que confirmen tu estatus extranjero o residencia (si aplica, especialmente si no usas tu pasaporte).
• Un comprobante de domicilio en EE. UU. (factura de utilities, estado de cuenta, contrato de renta) para verificar tu dirección física.
• Idea clave: La verificación de identidad y domicilio es imprescindible. Sin estos documentos completos, la mayoría de las solicitudes con ITIN son rechazadas.

Prueba de ingresos

Al momento de aplicar por una tarjeta, el emisor puede solicitar evidencia que confirme que tienes la capacidad de asumir un crédito:

• Talones de pago recientes (paystubs), recibos de sueldo o una carta de empleo.
• Declaraciones de impuestos o alguna otra prueba de ingresos recurrentes.

Sin embargo, si optas por tarjetas aseguradas (secured) o productos enfocados en la «construcción de crédito», algunos emisores son más flexibles y aceptan poca o nula verificación de ingresos.

• Idea clave: Demostrar ingresos siempre ayuda, pero si tu elección es una tarjeta asegurada, estos requisitos suelen flexibilizarse.

Historial crediticio alternativo (renta, servicios, bancos extranjeros)

Si no cuentas con historial crediticio en EE. UU., los emisores podrían considerar:

• Evaluar tu historial financiero en el extranjero o tu actividad bancaria previa, siempre y cuando esté bien documentada.
• Tener en cuenta tu comportamiento de pago con la renta, los servicios y tus cuentas bancarias. Aunque no garantizan la aprobación, pueden servir como un respaldo positivo.
• Idea clave: El historial de otro país puede ser un punto a favor (un plus), pero no sustituye totalmente un historial crediticio dentro de EE. UU.

Consejos para aumentar la aprobación

Para mejorar tus posibilidades de obtener una tarjeta con ITIN, sigue estos consejos:

• Elige tarjetas aseguradas (secured) o de “construcción de crédito”. Tienen requisitos más flexibles y son perfectas si no tienes historial.
• Prepara toda la documentación antes de aplicar: Identificación oficial, comprobante de domicilio y pruebas de ingresos.
• Si la aplicación online te pide SSN, ve a la sucursal en persona. Las aprobaciones con ITIN suelen necesitar una revisión manual.
• Sé un pagador responsable: Siempre paga tus balances a tiempo. Esto es lo que construye un historial crediticio confiable con ITIN.
• Comienza con montos bajos: Las líneas de crédito modestas son más fáciles de aprobar y te ayudan a consolidar un buen comportamiento.

Cómo evitar rechazo por falta de historial

Es muy común que las solicitudes con ITIN sean rechazadas si no hay un historial crediticio preexistente. Para que esto no te pase:

• Usa tarjetas aseguradas, porque el depósito que das actúa como garantía, reduciendo el riesgo para el emisor.
• Evita aplicar por tarjetas premium o con límites altos al principio; estas siempre exigen un historial crediticio fuerte.
• Presenta la documentación completa y sin errores (identidad, domicilio, ingresos). Así, el banco podrá evaluar tu perfil manualmente de forma efectiva.
• Sé paciente y muy constante: Con un buen uso (pagos a tiempo y usando poco del límite), podrás construir un historial que, con el tiempo, te dará acceso a mejores tarjetas.

8️⃣ Mejores tarjetas de crédito con ITIN en 2025 ⭐

Aquí tienes una visión práctica y actualizada (2025) de las mejores opciones para conseguir una tarjeta de crédito si usas ITIN en lugar de SSN. La recomendación clave es clara: comienza con una tarjeta asegurada o un producto de «credit-builder»; luego, cuando ya tengas un buen historial, puedes avanzar a las tarjetas sin depósito. ¡Ojo! Siempre revisa la página oficial del emisor antes de aplicar, pues las políticas pueden cambiar según el producto y la sucursal.

Tarjetas aseguradas (secured cards)

Las tarjetas aseguradas son la opción más frecuente y segura para quienes usan ITIN. Funcionan con un depósito reembolsable que actúa como tu línea de crédito. Si las usas de manera responsable, reportan a las agencias de crédito, lo cual es tu objetivo principal.

• Discover it® Secured (Discover): Esta es una tarjeta asegurada sin cuota anual, con la posibilidad de migrar a una tarjeta no asegurada después de un historial de pagos responsables. Además, ¡te da recompensas! Es una excelente vía para empezar y dejar el depósito atrás.
• Capital One Platinum Secured (Capital One): Diseñada justo para construir crédito, Capital One facilita recursos para inmigrantes y confirma que puedes aplicar con ITIN en muchos de sus productos para generar historial. Su ventaja principal es un proceso relativamente accesible y la opción de mejorar la línea de crédito si tienes buen comportamiento.
• Citi® Secured Mastercard® (Citi): Un producto sin cuota anual centrado en la construcción de historial. Citi confirma que acepta SSN o ITIN en sus requisitos generales. Su gran ventaja es que reporta a las tres agencias y cuenta con el respaldo de un emisor grande.
• Idea clave: Las tarjetas aseguradas son altamente recomendadas si tu prioridad máxima es construir historial de manera segura con ITIN.

Tarjetas para crear crédito (credit-builder / student cards)

Estas tarjetas están diseñadas pensando en personas con poco o nulo historial crediticio. Tienen más posibilidades de aceptar ITIN, sobre todo si son productos para estudiantes o si fueron creados para inmigrantes.

• Deserve EDU / tarjetas para estudiantes: Históricamente, fueron ofrecidas a estudiantes internacionales. Es crucial que revises su disponibilidad actual y sus políticas de identificación, ya que algunas versiones permitían acceso sin SSN/ITIN estricto.
• Discover Student / productos para estudiantes: Son excelentes opciones para jóvenes que empiezan a construir su historial. Discover tiene guías que te ayudan a entender las alternativas disponibles para inmigrantes.
• Idea clave: Si eres estudiante o estás vinculado a una universidad, las tarjetas student o credit-builder son una alternativa sólida para iniciar con ITIN.

Tarjetas sin depósito (unsecured) que aceptan ITIN

Algunos emisores y fintechs ofrecen tarjetas sin depósito (unsecured) para titulares de ITIN, usualmente después de una evaluación manual o si ya tienes una relación previa con el banco. Es vital saber que no todas aceptan ITIN en la aplicación online, pero sí puedes obtenerlas a través de una revisión en sucursal o canales especializados.

• FirstCard (fintech): Esta fintech ofrece productos enfocados en construir crédito y publicita abiertamente la aceptación de ITIN. Algunas de sus versiones permiten aplicar sin SSN, usando el pasaporte o el ITIN. Su gran ventaja es que está diseñada para inmigrantes y reporta a las agencias.
• Fintechs como Deserve, Stilt y Grow: Otras fintechs como Deserve, Stilt y Grow ofrecen alternativas de crédito o préstamos para no residentes. Tienes que verificar en cada página si su producto actual acepta ITIN para emitir tarjetas sin depósito.
• Idea clave: Las fintechs tienden a ser más flexibles y rápidas, pero siempre confirma que reporten a las tres agencias (Equifax, Experian, TransUnion) si tu meta es construir un historial formal.

Beneficios principales de cada tipo

• Tarjetas aseguradas: Tienen una baja barrera de entrada, un depósito que te devuelven y una alta probabilidad de reportar a las agencias. Son ideales para empezar con ITIN.
• Tarjetas para crear crédito (student/credit-builder): Ofrecen condiciones especiales para principiantes, además de posibles recompensas o beneficios educativos.
• Tarjetas sin depósito (unsecured) vía fintechs o revisión manual: Ofrecen una mejor experiencia de usuario y más recompensas, pero a menudo requieren una relación previa o una verificación alternativa más estricta.
• Idea clave: Elige basándote en tu objetivo inmediato: si buscas seguridad y construcción (asegurada) o si ya tienes un poco de historial y quieres beneficios y comodidad (unsecured).

Comparativa basada en recompensas, APR y requisitos

Tarjeta	Tipo	¿Acepta ITIN?	Recompensas	APR aproximado	Depósito / Límite	Requisitos principales	Lo mejor para…
Discover it® Secured	Asegurada	Sí (verificación flexible)	Cashback 2% en algunas categorías + 1% resto	Variable ~28%	Depósito mínimo: $200	ITIN, identificación válida, ingresos comprobables	Usuarios que quieren recompensas desde el inicio
Capital One Platinum Secured	Asegurada	Sí	No ofrece recompensas	Variable ~30%	Depósito puede ser $49, $99 o $200 según evaluación	ITIN, prueba de identidad, ingresos	Personas que buscan empezar con baja barrera de entrada
Citi Secured Mastercard	Asegurada	Sí	No ofrece recompensas	Variable ~27%	Depósito mínimo: $200	ITIN, identificación, comprobante de ingresos	Usuarios enfocados en reportar a las 3 agencias
FirstCard ITIN Credit Card	No asegurada / fintech	Sí	Cashback variable según plan	APR varía según categoría del cliente	Sin depósito	ITIN, pasaporte, validación digital	Usuarios que quieren tarjeta sin depósito desde el inicio
Deserve / Fintechs similares	Unsecured o student	Depende del producto	Recompensas limitadas; beneficios para estudiantes	APR variable ~23–30%	Sin depósito	ITIN o pasaporte según producto	Estudiantes o recién llegados sin historial
American Express (algunos productos)	No asegurada	En algunos casos (ITIN + identificación)	Cashback o puntos Membership Rewards	APR ~21–30%	Sin depósito	ITIN, historial mínimo, verificación avanzada	Usuarios con ingresos estables y mejor perfil crediticio
Credit Unions (ej. Latino CU, Self-Help CU)	Puede ser secured o unsecured	Sí (muy amigables con ITIN)	Recompensas dependen de la cooperativa	APR mucho más bajo: 13–20%	Depósito opcional según producto	Membresía, ITIN, prueba de ingresos	Personas que buscan bajas APR y mayor flexibilidad

9️⃣ Pros y contras de las tarjetas de crédito sin Seguro Social ⚖️

Si bien solicitar una tarjeta de crédito en EE. UU. con tu ITIN en lugar del SSN abre muchas puertas, es crucial entender que tiene tanto beneficios como riesgos. Antes de aplicar, es fundamental que evalúes bien la situación. Aquí te detallo las principales ventajas, las limitaciones y las advertencias, además de los escenarios en los que quizás no te convenga usar el ITIN.

Ventajas de aplicar con ITIN

• Permite el acceso al sistema financiero sin SSN: Muchas personas migrantes o residentes temporales simplemente no cumplen los requisitos para un SSN. Con el ITIN, pueden abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas de crédito y, lo más importante, empezar a construir historial. (De hecho, No se requiere un número de Seguro Social para abrir una cuenta bancaria).
• Oportunidad de construir historial crediticio desde cero: Especialmente si usas tarjetas aseguradas o “credit-builder”, tus pagos responsables se reportarán a las agencias de crédito, permitiéndote generar un historial valioso.
• Flexibilidad en la documentación: Los bancos son a veces flexibles y aceptan pasaportes, identificaciones consulares u otros documentos válidos junto con el ITIN como tu identificador fiscal.
• Inclusión financiera para no residentes o inmigrantes: Gracias al ITIN, muchas personas acceden a cuentas bancarias, tarjetas y servicios que, de otra forma, serían inalcanzables. (Como confirma el Banking for Non-U.S. Citizens & Residents – PNC Bank).
• Acceso a productos básicos primero: Puedes empezar con cuentas de ahorro o corrientes, lo que te ayuda a estabilizar tus finanzas antes de buscar un crédito más avanzado.

Usar el ITIN te permite abrir puertas al crédito y a los servicios bancarios cuando el SSN no es una opción. ¡Es una ventaja importantísima si estás iniciando tu vida financiera en EE. UU.!

Desventajas y limitaciones

• No todos los emisores aceptan ITIN: Algunos bancos o emisores de tarjetas exigen SSN, sobre todo para tarjetas premium o productos de crédito más complejos. Esto inevitablemente limita tus opciones.
• Proceso más lento y con más requisitos: A menudo, te pedirán una verificación más exhaustiva (comprobantes de ingresos, documentos de domicilio e identidad), lo que puede alargar y complicar la solicitud.
• Límites de crédito más bajos al comienzo: Las tarjetas aseguradas o credit-builder suelen tener montos modestos, limitando su utilidad si necesitas un crédito elevado.
• Menor flexibilidad internacional o de uso: Ciertos servicios que dependen de un historial crediticio muy sólido o verificación extendida pueden pedir el SSN o un historial más largo. Con el ITIN, podrías quedar limitado en estos casos.
• Posibles barreras por falta de historial o condición migratoria: Aunque el ITIN es un documento válido, algunos bancos podrían manejar las solicitudes con más cautela, sobre todo si no demuestras estabilidad o ingresos.

Riesgos y advertencias según la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

La CFPB indica que no se requiere un SSN para abrir una cuenta bancaria, ya que un ITIN u otro número de identificación pueden ser suficientes. Sin embargo, advierte que cada banco tiene sus propias reglas: no hay una garantía absoluta de que acepten documentos extranjeros o identificaciones consulares alternativas, aún si presentas el ITIN.

Si te falta la documentación correcta, los bancos pueden rechazar la apertura o la solicitud de tarjeta, lo que representa un riesgo de rechazo total.

Además, si utilizas tarjetas o cuentas con intereses, tarifas o recargos, es vital mantener un excelente control de gastos. La CFPB constantemente alerta sobre el peligro de cargos inesperados o sobregiros que pueden llevar al endeudamiento.

Conclusión regulatoria: El uso del ITIN está permitido y es legal para muchos productos financieros, pero la aprobación final es decisión de cada institución. Por eso, es fundamental revisar a fondo los requisitos y siempre presentar la documentación completa.

Si estás comenzando tu historial crediticio con ITIN, es fundamental manejar tus finanzas de manera responsable. Para fortalecer tu perfil y evitar problemas futuros, puedes complementar esta guía con Cómo salir de deudas: estrategias inteligentes para latinos en USA, donde encontrarás métodos prácticos para mantener un uso saludable de tus tarjetas de crédito.

Situaciones donde NO conviene usar ITIN

Puede que el ITIN no sea la mejor alternativa en estas situaciones específicas:

• Si buscas crédito alto o líneas grandes (préstamos hipotecarios, tarjetas premium), ya que estos emisores casi siempre exigen SSN y un historial crediticio sólido.
• Si planeas una residencia a largo plazo y quieres construir un historial muy robusto, quizás te convenga gestionar el SSN tan pronto como seas elegible.
• Si en tu país de origen ya tienes un historial crediticio fuerte y puedes transferir esos antecedentes (en bancos con presencia internacional), te conviene más aprovechar ese camino que empezar de cero con ITIN.
• Si no puedes presentar la documentación completa (identificación con foto, comprobantes de domicilio, prueba de ingresos), porque la solicitud será rechazada.
• Si no puedes asegurar un uso responsable de la tarjeta (pagar a tiempo, no sobreendeudarte). En este caso, la tarjeta, incluso con ITIN, se convierte en un riesgo en vez de una herramienta.

🔟 Errores comunes al usar el ITIN y cómo evitarlos ⚠️

Usar tu ITIN es una solución totalmente legítima si no tienes SSN, pero ¡cuidado!, viene con responsabilidades. Si cometes errores al usarlo en trámites financieros o fiscales, podrías enfrentarte a rechazos, demoras o serios problemas administrativos. A continuación, te explicamos los errores más frecuentes, cómo puedes corregirlos y los enlaces oficiales para que resuelvas cada situación.

Usar el ITIN para trabajar (por qué no es válido)

• Error frecuente: Creer que el ITIN autoriza a trabajar en EE. UU.
• ¿Por qué es un error? El ITIN solo sirve para fines fiscales federales. No es una autorización de empleo ni un documento migratorio. Usarlo como prueba de permiso laboral puede causar mucha confusión y consecuencias legales.
• Cómo evitarlo: Nunca uses el ITIN como sustituto del SSN cuando un empleador te pida prueba de autorización para trabajar. Si eres elegible para el SSN, ¡solicítalo! Puedes revisar las limitaciones oficiales en Información adicional sobre el ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) – IRS.

ITIN vencido: cómo renovarlo

• Error frecuente: Intentar trámites o presentar declaraciones con un ITIN vencido.
• ¿Por qué es un error? El IRS o los bancos pueden rechazar procesos (aplicaciones de tarjetas, declaraciones de impuestos) si el ITIN está caducado. Recuerda que algunos ITIN con ciertos rangos de dígitos caducan automáticamente y deben renovarse.
• Pasos para corregirlo:
  • Verifica la vigencia de tu ITIN (si sus dígitos centrales han expirado).
  • Renueva llenando el Formulario W-7, marcando la opción de renovación y adjuntando los documentos que te soliciten.
  • Puedes enviarlo por correo, ir a un Agente de Aceptación (CAA) o programar una cita en un Centro de Asistencia al Contribuyente (TAC) para que revisen todo en persona.
• Consulta la guía oficial de renovación del IRS: Cómo renovar un ITIN – IRS.

Qué hacer si perdiste tu ITIN

• Error frecuente: No saber cómo proceder, lo que lleva a dar información incompleta al banco o al IRS.
• ¿Por qué es un error? Si no tienes el número a la mano, la verificación en bancos y el envío de documentos se retrasará significativamente.
• Pasos prácticos para resolverlo:
  • Busca documentos antiguos: Tu ITIN suele aparecer en declaraciones de impuestos anteriores (Formulario 1040) o cartas que te haya enviado el IRS.
  • Si el número sigue sin aparecer, llama al IRS o contacta a tu preparador de impuestos para pedir orientación.
  • Si enviaste documentos originales al IRS y no te los devuelven a tiempo, contacta al IRS usando los números de atención que aparecen en sus páginas.
• Las preguntas frecuentes del IRS te dan pasos claros: ITIN documentation frequently asked questions (FAQs) – IRS.

Errores que provocan rechazo del banco

• Error frecuente: Presentar documentación incompleta, usar copias simples no certificadas o aplicar online cuando el banco solo hace la revisión en persona.
• Motivos de rechazo más comunes:
  • No tener una identificación válida con foto (el pasaporte vigente es el preferido).
  • Falta de comprobante de domicilio en EE. UU. o que este no coincida con la dirección que registraste.
  • El ITIN está vencido o lo escribiste mal.
  • No entregar prueba de ingresos si el emisor lo solicitó (o presentar documentos no oficiales).
  • Aplicar a productos que de forma explícita piden SSN (pre-aprobaciones automáticas o tarjetas premium).
• Cómo prevenir rechazos (¡Tu lista de control!):
  • Lleva tu pasaporte vigente o la combinación de documentos que pide el IRS.
  • Lleva un comprobante de domicilio reciente (factura de servicios, estado de cuenta, etc.).
  • Verifica la validez de tu ITIN y renuévalo si está por vencer.
  • Pregunta siempre si la aplicación online acepta ITIN; si no, pide cita para aplicar en persona.
  • Asegúrate de que los documentos sean originales o copias certificadas, nunca copias simples si el banco te pide los originales.
• Si buscas una lista oficial sobre qué documentos aceptan los bancos para abrir cuentas, revisa la guía de la CFPB: ¿Puedo abrir una cuenta corriente sin tener número de Seguro Social ni licencia de conducir? – CFPB.

1️⃣1️⃣ Preguntas frecuentes (FAQ) sobre tarjetas de crédito con ITIN ❓

Si estás comenzando a integrarte al sistema financiero y buscas opciones para proteger tu futuro, la guía Qué es un IUL en Estados Unidos explica un tipo de seguro de vida con beneficios financieros que muchos inmigrantes consideran al establecerse en el país.